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腾讯分分彩挂机不爆:互联网+时代 典当应该如何发展?

2016-06-23 17:20浏览数:349 

分分彩开户 www.xix92.com     典当作为融资渠道的一种方式,对满足中小微企业融资需求有重要作用。本文从互联网金融对典当造成的影响进行分析,并提出在互联网+模式下典当行发展的建议。

  一、典当行在融资中的作用

  典当是以质押担保为条件的有期限的借贷行为,典当融资属于资金融通的一种方式,典当以金钱借贷为基础,以质押担保为条件,典当行不以债务人的资信为放款基础,而是以占有债务人的当物作为放款基础,类似于银行等金融机构发放质押贷款的一种金融活动。典当行本质上属于金融行业,虽不是主流融资方式,但一直发挥着积极作用,主要体现在以下几个方面:

 ?。?/span>1)典当能拓宽融资渠道。典当是一种间接融资方式,是银行、股市主流融资渠道的一种重要补充。银行等主流金融机构的融资有其局限性,例如融资金额限制、贷款条件、担保条件和期限等方面有一定要求,难于满足中小微企业和平民百姓的融资需求,而典当融资金额小、期限短、贷款灵活、到账快,能弥补主流融资的不足,能更好地为中小微企业服务,拓宽社会融资渠道。目前,全国约有典当企业8000家,典当行业务的对象约80%是中小微企业。

 ?。?/span>2)典当对方便人民生活起辅助作用。对于平民百姓来说,遇事急需用钱时、生意周转资金时可以用珠宝首饰或汽车房等去典当行贷款。在赎当情况下,典当还发挥当物的保管功能,如果出现绝当,典当还将发挥销售功能。

  二、互联网金融模式

  互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域,资金的融通依托互联网来实现。与传统金融业相比较,互联网金融的优势有:

 ?。?/span>1)互联网金融有先进、快捷的网络技术,而且互联网金融没有时间和空间上的约束,能够更加有效地为客户服务。

 ?。?/span>2)互联网金融能降低成本、降低风险?;チ鹑谠擞么笫莺痛笃教ǖ脑怂?,能够快速进行业务处理,有效降低经营成本,而且互联网金融利用其储存的大量客户信用数据进行分析,可以有效降低交易风险。

  互联网金融主要专注中小微企业及个人消费贷款,贷款金额较小,比传统银行更能满足金额较小的融资需求?;チ鹑谥饕哪J接校?/span>

 ?。?/span>1)传统金融业务的互联网化。包括网上银行、手机银行和纯粹的互联网银行等。

 ?。?/span>2)第三方支付系统。指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单等支付业务。

 ?。?/span>3)电商供应链金融模式。电商企业借助交易平台上聚集的众多商户,借助其多年的交易数据积累,利用互联网技术,向企业和个人提供金融服务。

 ?。?/span>4p2p网络小额信贷。个人与个人之间的小额信用借贷,借助p2p网络融资平台,借款人和贷款人确立借贷关系并通过平台完成资金的交易程序,p2p网络贷款可以降低交易成本,与征信系统连接可以降低交易风险。

 ?。?/span>5)众筹融资模式。即大众筹资,小企业或个人在互联网平台上进行融资以获得股权资本。筹资人在网上公布创意项目并筹集资金,出资人利用在线支付方式进行投资。项目成功后,出资人获得的回报不一定是资金,可能是一个产品。

 ?。?/span>6)互联网金融门户模式。借助互联网平台,在互联网上建设诸如金融超市、理财产品超市,用户可以在网络上进行比较选择产品。

  三、互联网金融发展对典当行的影响

1、互联网金融发展对典当造成压力。

  传统典当行与互联网金融有共同点,其贷款都属小额贷款,满足中小微企业及个人的资金需要?;チ鹑谛《?、低息、无抵押等优势对传统典当行产生巨大影响,对典当行造成冲击。典当是一种以高利息获取资金的融资方式,适用于临时急需资金周转的短期融资需求。相比较而言,互联网金融快捷的特点,以较低的利息实现资金的高效配置。同时互联网金融采用无抵押以及信用贷款的方式,降低融资门槛,使得更多人参与到互联网金融中,这都对传统典当行造成重大冲击。

2、互联网金融发展对传统典当行带来新的发展机遇。

  典当行本质上属于金融行业,但与一般的金融机构相比,其资金规模小、业务范围狭窄、社会形象不佳、社会认知利用和程度较低、缺乏流动性、信息不对称、政策法律上也受诸多限制,典当行的发展存在诸多难题。随着互联网金融的兴起,利用互联网金融先进的技术等优势,可以扩大典当行的业务范围、降低交易成本和交易风险、克服传统典当行业务受地域限制的约束,还可以提高社会利用和认知程度、加强行业的竞争力,传统典当行融合互联网金融,为典当行发展带来新的机遇。

  四、互联网金融模式下对典当行发展的建议

1、加强典当企业的竞争力,应对日趋激烈的市场竞争

 ?。?/span>1)资金的大小是典当行生存和发展的基础和条件,资本充足才有竞争优势,而资金不足是典当行发展的瓶颈。目前我国典当行的资金来源只有自有资金和通过银行贷款两种方式,但典当行从银行所能贷的款比较有限,甚至无法贷到款,典当行业也存在融资难问题??梢越杓懊拦涞毙凶时驹俗鞯木?,发行股票上市,进行资本运作,扩大资金来源。就目前我国实际情况,解决资金问题,典当行可采取股权转让增资,吸引那些愿意进入金融行业的民营资本,以解决自身资金不足问题,目前这是一个新的趋势。

 ?。?/span>2)做大做强主体传统业务,把国内一批比较好的典当企业联合起来,进行跨区域的业务合作。学习国外经验,实行连锁经营,连锁制是一种现代化的企业组织形式,能使企业管理标准化、专业化和统一化,鼓励有实力且经营能力、品牌、声誉较好的典当行发展营业网络以实现规?;?,有利于典当行扩大经营规模、提升管理水平、增强抗风险能力。

 ?。?/span>3)加强风险防范。由于信息不对称、逆向选择和道德风险等原因会使典当行产生信贷违约风险,典当行融资虽有抵押质押物做担保,但依然存在信贷风险,产生典当纠纷和不良贷款,靠变现抵押质押物来偿还贷款本息,对典当行来说也是费时费力,会产生流动性风险。典当企业需加强事前风险防范,培养专业人才,加强风险防范意思,落实有关金融监管责任和风险处置责任。加强对典当资金来源的监管,防止违规吸收存款,防止吸收来路不明的资金,严禁非法集资,积极防范融资风险和系统性风险。

2、探索利用互联网金融模式,积极开拓业务。

  互联网金融具有高效、低成本、传播快、无地域和时间限制等优势,国外许多典当企业已经涉足互联网金融,通过互联网开展奢侈品、珠宝等典当业务。建立全国绝当品电子商务平台,有条件的典当企业可开设网上营销渠道,网上销售绝当品。建立不良征信记录库,运用互联网技术和大数据,结合大量积累的征信记录,可实现网上典当业务。建立平台,可开展含P2P、众筹、投资理财等一些业务,典当行和互联网金融相结合,为典当行寻求新的突破,谋求行业更好的生存和发展。

  例如:雍和金融,就是要为典当行提供免费的互联网化服务,帮助典当行转型升级,所研发的“雍和金融·典当+云生态系统”是以“雍和金融”、“雍和铺子”为线上交易平台,以典当行实体门店为线下交流服务中心,以雍和会员为参与主体,以促进资金资源、融资项目资源、特色商品资源在更大区域内流通和增值为主要目的的资源整合体系。

典当行通过与雍和金融合作,利用业务管理系统上传项目,集合全国资源为当户融资,获取融资咨询收入;在“雍和铺子”展示销售绝当品,变现绝当物,通过在线鉴定等服务实现专业资源共享;组织本地雍和投资人活动聚集门店人气,推动民品销售,获取当户资源,增强品牌影响力并获得雍和金融提供的推广奖励;参加雍和典当研究中心的系列讲座及体验式培训活动提高员工专业能力。